修改時(shí)間：2017-12-01 11:24:10 瀏覽次數(shù)：6097次
導(dǎo)語(yǔ)：現(xiàn)金貸的使用人群一般是收入較低且不穩(wěn)定的年輕人，在遇到緊急資金的時(shí)候常常被銀行忽視?，F(xiàn)金貸無(wú)需抵押擔(dān)保，往往可以更好的幫助他們度過(guò)短期困難。
制作/數(shù)據(jù)工場(chǎng)
從2017年4月份銀監(jiān)會(huì)首次提及對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓，到10月份趣店的上市成為今年中國(guó)在美最大的IPO，現(xiàn)金貸引發(fā)的各界對(duì)“暴利”的關(guān)注，無(wú)疑讓現(xiàn)金貸成為網(wǎng)絡(luò)借款領(lǐng)域里最具爭(zhēng)議的業(yè)務(wù)之一。
一現(xiàn)金貸的種類
根據(jù)現(xiàn)金貸的平臺(tái)參與者，可分為民營(yíng)系、銀行系、上市系、國(guó)資系和風(fēng)投系，資金來(lái)源可分為自有資金、第三方資金和網(wǎng)貸投資人資金等。
以今年10月份的數(shù)據(jù)來(lái)看，民營(yíng)系以其數(shù)量見(jiàn)長(zhǎng)，風(fēng)投系則在總成交量上 “拔得頭籌”。
民營(yíng)系平臺(tái)出身“草根”，雖說(shuō)在龐大的現(xiàn)金貸隊(duì)伍中略顯“羸弱”，但是因其投資門檻低、收益率高、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)吸引了大批的投資者，如紅嶺創(chuàng)投就是典型代表。
銀行系，背靠銀行這棵大樹(shù)，充分發(fā)揮了團(tuán)隊(duì)以及資本的“陰涼”。據(jù)悉，現(xiàn)在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中已有超過(guò)十家銀行涉足p2p領(lǐng)域，可見(jiàn)現(xiàn)金貸其難以抵擋之魅力，類似平臺(tái)有金開(kāi)貸、小企業(yè)e家等。
上市系，因其公眾公司屬性，經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范性比較強(qiáng)，對(duì)行業(yè)的影響比較直接，尤其是在資金實(shí)力和行業(yè)積累上，上市系往往對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)生重要影響。
國(guó)資系，眾所周知的“土豪”一派，強(qiáng)大國(guó)企背景堅(jiān)如磐石，股東實(shí)力不容小覷，還有金融公司往來(lái)助力，深入人心的品牌影響力等等，都讓國(guó)資系處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)跑位置。
風(fēng)投系，依托風(fēng)投機(jī)構(gòu)注入充裕資金的同時(shí)，也增加了自己在業(yè)內(nèi)的公信力，但是運(yùn)營(yíng)時(shí)容易被外來(lái)資本扼住“喉嚨”，雖有安全系數(shù)保障，但同時(shí)也容易存在一些隱患。
二、現(xiàn)金貸目前的規(guī)模、分布
目前，整個(gè)現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模每個(gè)月的總成交量都保持在2000億元以上。
在區(qū)域分布上，仍以北上廣居多，廣州已達(dá)到400多家。
三、目前已經(jīng)上市的現(xiàn)金貸公司（部分）
在眾多的現(xiàn)金貸平臺(tái)中，各家上市現(xiàn)金貸平臺(tái)市值均已達(dá)幾億之多，最為突出的是10月18日剛剛在紐交所上市的趣店，上市41天，市值高達(dá)46.58億美元.。
從今年第三季度來(lái)看，幾家上市現(xiàn)金貸平臺(tái)總營(yíng)收最多的已超過(guò)15億元，最少的也接近5億元。同比增長(zhǎng)速度更是火力全開(kāi)，尤其是融360，同比增長(zhǎng)高達(dá)384%。
關(guān)于凈利潤(rùn)，雖說(shuō)有的現(xiàn)金貸平臺(tái)處于虧損狀態(tài)，但是相比于同期，還是處于增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
四、現(xiàn)金貸的優(yōu)勢(shì)
現(xiàn)金貸為何如此備受“寵愛(ài)”呢？ 如果說(shuō)現(xiàn)金貸的“暴利”吸引了諸多投資人，而它又是如何贏得廣大用戶的心呢？
1、 借款金額較小
現(xiàn)金貸縮小了借款金額，最小的僅為幾百元。雖說(shuō)借款利息高，但由于借款本金少，加之多數(shù)借款人是急需用錢，每月幾百元的利息還是一個(gè)較小的數(shù)字。
2、 借款快捷
現(xiàn)金貸的使用人群一般是收入較低且不穩(wěn)定的年輕人，在遇到緊急資金的時(shí)候常常被銀行忽視。現(xiàn)金貸無(wú)需抵押擔(dān)保，往往可以更好的幫助他們度過(guò)短期困難。
3、 操作簡(jiǎn)單
現(xiàn)金貸的用戶只需要下載APP，注冊(cè)完整的個(gè)人信息即可，可以說(shuō)憑借著自己的一張身份證便搭乘了借款的終極列車。
4、 可反復(fù)借款
現(xiàn)金貸在信用額度內(nèi)可反復(fù)借款，并且可以隨時(shí)借款，隨借隨到。而且信用良好的用戶的信用額度還會(huì)不斷提升。
五、現(xiàn)金貸會(huì)帶來(lái)的問(wèn)題
由于現(xiàn)金貸的備受“寵愛(ài)”，讓其業(yè)務(wù)處于爆發(fā)式增長(zhǎng)，但同時(shí)體系的不健全也帶來(lái)的諸多問(wèn)題，那么現(xiàn)金貸又會(huì)帶來(lái)哪些問(wèn)題呢？
1、利率飆高
目前市場(chǎng)的現(xiàn)金貸產(chǎn)品都是高收益產(chǎn)品，平均年化利率高達(dá)150%，明顯高出我國(guó)民間借款合法利率范圍，由此很多人謔稱現(xiàn)金貸是民間合法的“高利貸”。
2、惡性催債手段層出不窮
現(xiàn)金貸之所以站在風(fēng)口浪尖上，很大一部分原因是其層出不窮的惡性催債手段，“裸條”、“電話騷擾”，甚至是辱罵詛咒等，都造成了極不好的社會(huì)影響。
3、詐騙借貸
很多現(xiàn)金貸平臺(tái)利用學(xué)生的涉世未深和無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源，誘騙其借貸，導(dǎo)致很多學(xué)生稀里糊涂地陷入現(xiàn)金貸的沼澤而越陷越深。
5、 個(gè)人信息泄露
現(xiàn)金貸的簡(jiǎn)單快捷主要是只需借款人憑借身份證填寫自己的完整信息。然而很多現(xiàn)金貸平臺(tái)缺乏對(duì)于個(gè)人信息以及風(fēng)控的把握，造成諸多個(gè)人信息泄露問(wèn)題。
六、現(xiàn)金貸監(jiān)管加快油門
11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，要求地方監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。
11月23日上午，央行、銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議，會(huì)議表明監(jiān)管層不會(huì)推翻現(xiàn)金貸這一整條“大船”，具體的監(jiān)管措施預(yù)計(jì)會(huì)在近期出臺(tái)。
很多人認(rèn)為這次小額牌照的“止步”是整治現(xiàn)金貸的預(yù)熱，從趣店、融360等現(xiàn)金貸公司的破發(fā)，即可看出現(xiàn)金貸高額收益可能成為昨日黃花，監(jiān)管政策正積蓄力量，行走在來(lái)臨的路上。(來(lái)源：騰訊科技 數(shù)據(jù)工場(chǎng))
